kredyty

Kredyty i różnego rodzaju pożyczki znane są już od kilku wieków. W przeszłości miały one różne formy, jednak od wielu lat najpowszechniejszą jet gotówka. Obecnie na rynku oferowanych jest bardzo dużo różnego rodzaju kredytów.

Kredyty w przeciwieństwie do pożyczek są udzielane tylko przez banki. Muszą być przeznaczone na konkretny cel. Warto dodać, że kredyt jest jedną z możliwości sfinansowania przedsięwzięcia gospodarczego. Kredyty są również najważniejszym segmentem wszystkich operacji bankowych i w związku z tym dają one bankom ponad 50% osiąganych zysków.

Jak wcześniej było wspomniane obecnie wyróżnia się wiele rodzajów kredytów. Do najważniejszych można zaliczyć kredyt:

• walutowy,

• konsumpcyjny,

• odnawialny,

• hipoteczny,

• konsolidacyjny.

Każda z tych grup ma swoje konkretne przeznaczenie i z tego powodu wybierając rodzaj kredytu należy uwzględnić cel na który ma być on przeznaczony (chyba, że mowa jest o kredycie na dowolny cel). Oznacza to, że kredytu konsolidacyjnego nie można przeznaczyć na zakup samochodu, ponieważ ten kredyt przeznaczony jest na spłatę kilku wcześniej zaciągniętych zobowiązań. Natomiast samochód można kupić, dzięki pieniądzom pochodzącym z kredytu samochodowego (lub na samochód).

Oczywiście te grupy kredytów mają również swoje podgrupy. Przykładowo w przypadku kredytu hipotecznego można jeszcze wyróżnić kredyt:

• na budowę domu,

• mieszkaniowy

• Rodzina na swoim (cechujący się dopłatami z budżetu Państwa w ramach programu rządowego).

Wszystkie wcześniej wspomniane kredyty skierowane są do osób indywidualnych, osób fizycznych. Natomiast przedsiębiorstwom oferuje się inne rodzaje kredytów, które są znane jako kredyty gospodarcze. Do takich kredytów zalicza się:

• kredyt obrotowy,

• kredyt inwestycyjny,

• faktoring.

Aby otrzymać kredyt gospodarczy, przedsiębiorca musi złożyć odpowiedni wniosek o przyznanie kredytu w banku oraz czekać na jego rozpatrzenie i podjęcie decyzji kredytowej. Następnie należy podpisać specjalną umowę kredytową określającą:

• strony umowy,

• kwotę oraz walutę zaciągniętego kredytu,

• cel na który zostanie przeznaczony kredyt,

• warunki oraz terminy spłaty tego kredytu,

• wysokość oprocentowania,

• sposób zabezpieczenia kredytu (hipoteka, dodatkowe zabezpieczenie lub ubezpieczenie),

• termin udostępnienia przez bank przyznanych środków pieniężnych kredytobiorcy,

• wysokości prowizji, różnych opłat oraz tzw. kosztów okołokredytowych,

• warunki dokonywania zmian oraz rozwiązywania umowy kredytowej.

W tej chwili najpopularniejszymi kredytami są kredyty gotówkowe, przyznawane w różnych wysokościach od kilkuset do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Zdobycie takiego kredytu jest stosunkowo łatwe. Niekiedy, w przypadku wysokich kwot kredytu potrzebne jest dodatkowe zabezpieczenie. Przykładowo w przypadku kredytu hipotecznego zabezpieczeniem jest hipoteka, natomiast w przypadku kredytu gotówkowego żyrant.